Анализ рублевых ипотечных кредитов банков на покупку квартиры на вторичном рынке

zaimРынок ипотечного кредитования существенно вырос объеме и по темпам роста опережает другие виды розничного кредитования. Причины этого – нестабильная геополитическая обстановка, потеря доверия населения к банковской сфере, которая, в свою очередь, приводит к оттоку вкладов из коммерческих банков и поиску альтернативного способа сохранения сбережений. Таким способом и является покупка недвижимости. Но сбережений не всегда хватает на оплату полной стоимости жилья, что приводит к росту заинтересованности в ипотеке. Также аргументом в пользу оформления ипотеки сейчас является риск дальнейшего роста процентных ставок.

Сайт подготовил рейтинг ипотечных кредитов на покупку двухкомнатной квартиры на вторичном рынке недвижимости в банках, зарегистрированных в Москве. Сравнивались кредиты на срок 25 лет с фиксированными ставками и первоначальным взносом 15% стоимости жилья. В рейтинге принимали участие программы, по которым в залог принимается приобретаемая недвижимость.

По данным аналитиков банковских кредитов, средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Москве на 23 июня 2014 года составляет около 10 млн рублей. С учетом первоначального взноса, который по условиям рейтинга составляет 15% стоимости жилья, или 1,5 млн рублей, требуемая сумма кредита от https://www.rublikbublik.ru равна 8,5 млн рублей.

Ипотечные кредиты были ранжированы по величине процентной ставки, актуальной при заданных параметрах для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справками по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное).

Процентные ставки, сниженные при выполнении определенных условий (выход на сделку за короткое время, уплата единовременной комиссии за снижение ставки), при ранжировании не учитывались. К примеру, условиями Райффайзенбанка предусмотрена скидка от процентной ставки в размере 0,25 процентного пункта при выходе на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения заявки. В рейтинг же кредит попал со ставкой 13% годовых, так как срок выхода на сделку носит сугубо индивидуальный и непредсказуемый характер.

Кредит

Кредит

Первое место в рейтинге занимает кредитный продукт Локо-Банка « Локо-Ипотека-ИЦБ» с процентной ставкой 12,5% годовых. На втором месте в топ-10 – « Твоя ипотека» Связь-Банка со ставкой кредитования 12,6% годовых. И замыкает тройку лидеров кредит « Покупка готового жилья» ВТБ 24 с процентной ставкой 12,75% годовых. Места с шестого по десятое занимают ипотечные программы с одинаковой процентной ставкой – 13,5% годовых.

К рассмотрению принимались только собственные программы кредитных организаций: не учитывались кредиты, предоставляемые банками по программам «ДельтаКредит», а также займы, выдаваемые по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В рамках программы АИЖК «Стандарт» процентная ставка по кредиту с указанными параметрами составляет12,4% годовых. А значит, ипотека, выдаваемая коммерческими банками по стандартам АИЖК, является лучшей на рынке по уровню процентной ставки. Также в выборке не участвовали кредиты, для которых указана только минимальная процентная ставка диапазона.

При выборе ипотечного кредита и расчете первоначальных расходов заемщикам следует учитывать наличие комиссий за выдачу, размер сборов, связанных с расчетами с продавцом (аренда банковского сейфа, безналичный перевод), стоимость страхования в аккредитованных банком страховых компаниях. Плата за ячейку зависит от размера сейфа, месторасположения офиса, срока договора. Аренда ячейки сроком один месяц у большинства банков из рейтинга стоит 1–3 тыс. рублей. Средний по рынку тариф личного страхования составляет 0,87% от суммы задолженности, титульного – 0,25%, имущественного – 0,12%.

Обязательным расходом по сделке является оценка предмета залога – в среднем 5–10 тыс. рублей. При оформлении ипотеки от ВТБ 24 оценка проходит за счет средств банка.

В некоторых случаях банками предусмотрены необязательные комиссии за так называемое юридическое сопровождение сделки, которые включают в себя пошлину за государственную регистрацию права собственности (по тарифам Росреестра – 1 тыс. рублей). Таким образом, банк берет на себя действия по регистрации сделки в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Например, Райффайзенбанк, взимающий добровольную плату в размере 12 тыс. рублей, банк «Союз» – 10 тыс. рублей, Альфа-Банк – 11 тыс. рублей за услуги нотариуса и 2 тыс. – госпошлина, Нордеа Банк – 6 тыс. рублей за услуги нотариуса, 1,5 тыс. – госпошлина. При желании заемщик может отказаться от уплаты данного сбора и заниматься оформлением документов самостоятельно.